Tengo negocio, pero nunca he hecho bookkeeping ni payroll

Honestamente, no lo sabes — y eso es exactamente el problema. Tener ventas no significa tener ganancias. El primer paso es separar lo que entra de lo que sale, aunque sea en un cuaderno. Sin eso, podrías estar trabajando gratis sin darte cuenta.

Sí puedes, pero debes documentarlo todo. El IRS considera ingreso cualquier pago que recibas, sin importar cómo llegó. Guarda capturas de pantalla de cada Zelle y anota cada pago en efectivo con fecha y monto. Sin eso, en una auditoría no puedes demostrar nada.

Muy serio, pero tiene solución. El IRS cobra multas e intereses por cada año sin declarar. Lo bueno: si tú te presentas antes de que ellos te encuentren, las penalidades son menores. Un CPA puede ayudarte a ponerte al corriente con un plan de pago. No lo dejes más.

Depende de si son empleados o contratistas. Si trabajan contigo regularmente con horario fijo, el IRS los considera empleados W-2 y debes retener impuestos. Pagarles en efectivo sin retención te puede costar multas fuertes. Si son contratistas, necesitas un Form 1099 si les pagaste más de $600 en el año.

Por hoy, no por el pasado. Abre una cuenta bancaria separada solo para el negocio esta semana. A partir de mañana, todos los pagos van ahí. Luego, poco a poco, vas reconstruyendo los meses anteriores con estados de cuenta del banco y capturas de Zelle. No intentes arreglar todo a la vez.

Los bancos y prestamistas te van a pedir al menos 2 años de declaraciones de impuestos, estados financieros (profit & loss), y estados de cuenta del negocio. Sin eso, solo accedes a préstamos de alto interés. Poner orden en tu contabilidad hoy es literalmente lo que te abre puertas mañana.

Al principio puedes llevar lo básico tú mismo con QuickBooks Simple Start, Wave (gratis) o Keeper. Pero una vez al año, sí necesitas un CPA para tus declaraciones — especialmente si tienes empleados. Piénsalo así: el contador te cuesta $500–$1,500 al año, pero te evita multas de $5,000+.